(圖/shutterstock)
30 歲的你，如何理財的呢？
30 歲的你可能剛結婚，從孤家寡人變成二人世界，
以前只要賺的錢自己夠用就好、愛怎麼花就怎麼花，
現在除了自己，還要擔心家庭的財務；
在工作 上也許工作 5、6 年，已經駕輕就熟，
正在考慮是否有更好的工作機會可以跳槽，
甚至是不甘長久過著朝九晚五、有志難伸的日子，
想要自行創業當老闆……
以上其實都跟你的財務狀況息息相關，
以下就理財的角度，提供一些建議給你做參考。
讓我們看下去…
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30歲了，理財應該避免有以下迷思：
1. 我盡情享受人生，
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沒有什麼不對吧！
如果你是名符其實的月光族，
想說「辛苦工作不就是為了享受人生嘛，錢再賺就有！」
「有些事情現在不做，一輩子都會後悔！」
於是你一個月花六、七千元買演唱會門票追星、手機一定要是最新款的才夠潮，
反正就是儘量把錢花到一點都不剩。
工作確實辛苦，偶爾犒賞自己也是應該，
不過現在的經濟情勢跟以前不一樣，
尤其在工作職場上，沒有什麼是永遠不變的事情了。
建議你要為自己建立一個緊急預備金，
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這個金額至少是你半年的生活費，
你無法預知工作上什麼時候會有變動，
下一個工作的銜接可能也不會那麼順利，
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你必須有一筆錢可以應付這些緊急狀況的發生。
2. 我能力很好，現在應該出來自己創業了
在工作上已經駕輕就熟的你，
對於每天朝九晚五、一成不變的工作漸漸感到不耐煩，
你可能覺得以能力來說，公司給你的薪水太少了，
一股不甘長期寄人籬下、想要自行創業的感覺油然而生。
最近網路創業的風潮風起雲湧，
有人靠著創新的商業模式建立龐大商機，
例如：臉書的創辦人馬克佐克柏靠著臉書，
不到 30 歲身價就超過 135 億美金，
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成為新一代的網路傳奇。
這到底是極其少數的例子，多數創業成功的人，
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還是需要紮實的商業獲利模式、長期經營才能夠成功。
3. 我收入都不到百萬，我根本沒辦法存錢
收入多少跟可以存下多少錢，並不是絕對成正比，
賺的多不一定存更多，它反而是跟你的用錢習慣有關係。
如果你不想要過著入不敷出的生活，
在任何時間點你都應該開始建立存錢的習慣。
要能夠存的下錢，
你要對自己的錢怎麼來、怎麼花掉──你的收入與支出──有清楚的概念。
利用記帳，記錄自己的消費
至少你應該花點時間整理自己每個月的財務，利用記帳，
把平常的開銷做個記錄，
經過 2、3 個月後把自己的收入和支出抓出一個比例，
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就可以知道哪些是合理的生活支出，
哪些是可以再加以縮減控制的支出。
有了這樣的數字，
接下來就可以把每個月的收入的一部份，
先扣除來做為儲蓄投資的金額，
剩下來的是每月的生活支出、娛樂等等，
也就是先儲蓄再花費的做法，
如果你這樣持續做下去，就不用怕存不到錢了。
4. 我的財務狀況這麼單純，我不需要費心做理財
你現在可能還不需要擔心房貸、褓姆費、才藝課學費、醫藥費等等，
更應該趁現在為自己跟家庭的財務打好基礎，
把基本的模式建立起來。什麼樣的模式呢？
就是量入為出、隨時保持儲蓄的好習慣。
個人或家庭的支出，你可以把它大約可分為幾類：
日常生活的開銷（房租、水電、伙食…等）
年度支出費用（例如壽險、產險的年度保險費用）
財務上優先的儲蓄投資（這部份金額是你會從收入中提撥固定比例的金額，來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標）
生活品質上的開銷（諸如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐享受美食、購買3C產品等等）
這四個項目，原則上你可以利用 5122 的原則來做比例上的分配，也就是：
日常生活的開銷：50%
年度支出費用：10%
財務上優先的儲蓄投資：20%
生活品質上的開銷：20%
舉例來說，立民在一家貿易公司上班，
月薪 35,000 元，他每月支出分配比例如下：
你可以利用 5122 原則來調整自己財務收支比例，
如果數字上比例差異太大，
像是日常生活開銷支出比例高達 70%，
影響到每月的儲蓄投資，
也沒辦法偶爾犒賞自己去吃一頓大餐，
那可能是平常的意外支出太多、沒有目的的花費太兇，
這時就必須利用每個月記帳的報告，
來看看自己的錢都花到那裡去了，
儘量去控制減少意外的支出（例如逛街常常沒有想好要買那種衣服，買了一堆後來卻又沒穿）。
5. 別相信自己永遠都會自動自發的存錢！
人性難免都會有偷懶的時候，
如果要強迫自己每個月固定做儲蓄投資，
最好的方法是另外開一個銀行帳戶，
專門用來做儲蓄與投資用。
每個月一領到薪水，就先把要存的錢先轉入這個帳戶，
再由這個帳戶每月自動扣款去做投資。
不要把儲蓄投資的錢跟日常花費用的錢混在一起，
有一個專門的戶頭才能專款專用。
中間即使有基金、股票等等的贖回，
也是進入到這個戶頭，到時這筆錢還是會用來繼續做投資，
而不是把它跟一般正常日常開銷用的錢存放在一起，
如果不知不覺又把它用掉，這就失去當初存錢的意義了。
記帳真的很有用，
有助於減少不必要的花費喔！
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文章源自於CMONEY，
